Les assurances-vie classiques

1. Capital Différé Sans Remboursement des primes vous assure un capital qui est payé au terme du contrat sous la condition que vous soyez en vie à cette date. Si vous décédez avant le terme, aucun remboursement n’est prévu.
2. Le Capital Différé Avec Remboursement des primes prévoit le payement d’un capital si vous êtes en vie au terme du contrat. En cas de décès avant le terme, les primes sont remboursées, éventuellement majorées d’un intérêt convenu.
3. Les assurances vie de type mixtes vont prévoir tant un capital décès qu’un capital vie suivant la convention de ce rapport fixée au contrat

Les assurances Universal Life

Les produits Universal Life sont destinés à la capitalisation : l’objectif est la constitution d’un capital épargne au terme de votre contrat.
La prime payée commence à capitaliser dès sa réception et le taux d’intérêt technique est à déterminer librement par l’assureur sans toutefois pouvoir excéder 3,75%.
A l’opposé des assurances-vie classiques, le taux ne peut être garanti pour les primes futures : La garantie qui peut être donnée ne vaut donc que pour les primes versées.

Les assurances appelées « Branche 23 »

Il s’agit du type d’assurances-vie le plus récent.
Le contrat d’assurance vie ne vous communiquera plus sur des capitaux, mais sur une projection au terme.
En effet, la prime sera transformée en unités ou fractions d’unités d’un ou plusieurs fonds qu’offrira la compagnie d’assurance.
Pour connaître la valeur du contrat, il suffit de multiplier le nombre d’unités par la valeur d’inventaire du fonds.
Ce type d’assurance ne comporte aucune obligation de résultat, mais la plus-value nette du fonds vous revient à 100%.
Chaque assureur (gestionnaire de fonds) s’efforcera d’obtenir les meilleurs résultats.